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      獨立第三方融資租賃公司面臨的主要瓶頸及解決辦法
      近年來,國內租賃業雖然取得了快速發展,但是,租賃公司的分類監管(金融租賃公司由銀監會監管和審批,而內資租賃公司和外資租賃公司則由商務部監管)對不同類型租賃公司的平衡發展帶來了一定影響。主要針對中小企業開展業務的獨立第三方租賃公司,與銀行系的融資租賃公司相比,在融資渠道、稅收等方面存在較大劣勢。這不僅不利于期望有效緩解中小企業融資難問題的租賃業務的發展,而且還會進一步放大融資租賃公司被作為影子銀行進行放貸的風險。那么,如何利用上海自貿區先行先試的優勢,消除第三方租賃公司在融資渠道、稅收等方面存在的劣勢,改善其發展環境,使其更好地服務于中小企業,這些問題值得關注。 面臨的主要瓶頸 目前國內獨立第三方租賃公司發展面臨的主要瓶頸有以下幾個方面: 一是金融租賃與一般租賃分類監管。我國租賃公司可以分為三類:銀監會監管的金融租賃公司、商務部監管的內資試點租賃公司和外資租賃公司。銀監會2014年3月13日發布的《金融租賃公司管理辦法》對金融租賃公司的設立標準、業務范圍、融資渠道等都進一步放寬了限制。在融資渠道上,金融租賃公司可以吸收非銀行股東存款、境外融資、同業拆借和資產證券化等。而商務部監管的第三方融資租賃公司卻不能享受這些政策優惠,給其發展帶來了較大影響。 銀行系的金融租賃公司往往針對大中型企業開展業務,其業務模式主要以售后回租為主,業務模式單一,無法滿足中小企業的需求。而主要面對中小企業開展租賃業務的是獨立第三方租賃公司。監管機構不同帶來的融資渠道、融資成本以及稅收方面的差異,阻礙了獨立第三方租賃公司的發展。這導致我國租賃業的規模發展速度雖然較快,但經營范圍、業務模式等方面的發展深度嚴重滯后。 其次是融資成本高企,讓中小企業雪上加霜。目前國內資金面整體較為緊張,原因是多方面的。銀行系的金融租賃公司的資金主要來源于母銀行或關系銀行。通過租賃公司融資,企業的利息成本比一般的銀行貸款要更高。銀行系的租賃企業雖然可以到海外融資,但涉及到外幣兌換的環節,仍要接受人民銀行外匯管理局的監管。企業未必能順利到海外進行融資。對于商務部監管的租賃企業,要獲得低成本的資金就更難了。租賃公司較高的融資成本,最終導致無法承擔高額利率的中小企業難以接受租賃公司提供的租賃服務。這對于獨立第三方租賃公司的影響尤為顯著。 第三是影子銀行業務發展進一步放大了信貸風險。銀行系租賃公司業務模式單一,主要以融資租賃為主,極少從事經營性租賃。而在融資租賃中又主要以“售后回租”形式存在,直租比例很低,售后回租業務在本質上是一種變相的抵押貸款。此外,有些金融租賃公司無視租賃物件本來的價值,通過售后回租的方式,向政府融資平臺變相發放貸款。這不但無助于經濟發展,反而是加大了地方債務風險。 第四是經營性租賃發展受阻。我國目前租賃業務中,以融資租賃占絕對多數,經營性租賃很少。出現這種情況,一方面與前面所說的銀行系租賃公司的競爭優勢有關。另一方面,開展經營性租賃業務,租賃公司需要準確估計租賃物件的殘余價值,并對租賃物件有非常專業的維護及管理能力。同時,還需要較高流動性的二手租賃物件市場,以供租賃公司順利出售物件,獲取余值。但是,目前我國很多租賃公司的資產管理能力尚無法滿足開展相應的經營性租賃業務的需求,并且,也缺乏規范的二手設備市場,阻礙了獨立第三方租賃公司進一步發展經營性租賃業務。 與銀行系的融資租賃公司相比,主要針對中小企業開展業務的獨立第三方租賃公司,在融資渠道、稅收等方面存在較大劣勢。這不僅不利于期望有效緩解中小企業融資難問題的租賃業務的發展,而且還會進一步放大融資租賃公司被作為影子銀行進行放貸的風險。 突破瓶頸的途徑 那么,如何才能突破現有瓶頸? 我們認為,首先要利用上海自貿區先行先試的優勢,對自貿區內注冊的租賃公司試行統一監管,統一制度標準,探索租賃業行業標準并軌。首先是稅收,不論是金融租賃公司還是一般的內資試點租賃公司,應該享受同樣的稅收待遇,不應該有稅收歧視。在自貿區內對三類租賃公司征收同樣的增值稅。其次是融資渠道,一方面要進一步打開金融租賃公司海外融資、資產證券化通道;另一方面也要允許和鼓勵商務部監管的租賃公司通過各類渠道融資。這樣既可以創造公平競爭環境,早日實現行業標準并軌,又能促進獨立第三方租賃公司的發展,激勵其拓寬業務范圍,更好地服務于中小企業的積極性。 其次,要推廣租賃物件登記制度。首先,租賃公司資產管理能力的一個重要保障就是租賃物的登記制度。《公司法》規定動產的所有權轉移以交付為要件。對動產進行登記可以對抗善意第三人。也就是說如果沒有租賃物的登記,當承租人的償付出現困難時,出租人的利益得不到有效的保護。這對于開展直租、經營性租賃業務的公司來說尤其重要。其次,對租賃物件進行規范登記,有助于減少所謂“虛擬租賃”的影子銀行業務。通過租賃物價值登記,還可以使租賃物件的實際價值與租賃融資額相匹配,有利于監管部門更好的把控租賃公司經營風險。 第三,要鼓勵外資、VC參股租賃公司。租賃公司相比銀行信貸更加專業化,行業特點更加明晰。銀行在開展信貸業務時,往往只認可房產、土地等抵押物,而租賃可以通過自身對行業的深度了解,拓寬可租賃資產的范圍,提高抵押的比例。例如,租賃公司對船舶和飛機的融資額可以提高到租賃物價值的80%到90%,而銀行對這類資產的抵押率只有50%左右,原因就在于租賃公司可以對它所熟悉的領域內的機器設備進行精確定價,從而確保其業務風險在可控范圍之內。外資租賃公司在行業和市場的研究方面更有經驗,對資產的定價更加準確。我們可以效仿銀行業引進國外戰略投資者的做法,引進外資參股內資租賃公司,這可以有效提升我國租賃公司資產管理、風險控制和業務創新能力。同時,由于租賃公司與VC(風險投資)在業務上有異曲同工之處。二者都是基于對行業的全面、深入研究的基礎上,對一些具有潛力的中小企業提供融資服務。因此,可鼓勵風險投資參股租賃公司,這有利于緩解租賃公司的融資問題,并且可以提升其風險管理的能力,從而更好地服務中小企業。

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